​前言

勤于筹划，不畏将来

退休时，我们可能已经积累了一定储蓄，并且大多数人拥有社保帐户。有的人在退休前为了过上舒适的生活开始减少债务并增加保障性投资。除此之外，我们还应该综合考虑退休后其他可能发生的风险。 随着年龄的增长，人们遭遇健康或意外事故的风险更高。虽然我们都不希望它的出现，但是我们必须要筹划应对风险的事宜。很多综合型金融机构现在都发展针对中老年的私人财富管理服务，像平安人寿、光大银行、招商银行都是其中的佼佼者。 根据这些财富管理机构的服务设计框架，我们可以看出这些大型机构认为退休后的风险规划大体上分为两部分：资产传递以及照顾体系的建立资产传递

人们无法预测未来，拥有较多财产的人往往在退休前就与法务合作，以确保他们家庭拥有必要的文件，可以将他们资产更有序的转移给继承人。以下是他们转移资产的一些方法：遗嘱

由于我们的社会特性，大多数普通人并没有立遗嘱的情况。随着我国市场经济越来越完善，资产的转移越来越依据法律程序，法院最终决定谁得到什么。因此生前遗嘱可以消除财产继承中出现的复杂性，并为继承人提供了行使权力的通行证。

家族信托

信托是人们可以保护较大资产的另一种途径。它使人们可以将计划资产转移到信托中，并在生活中进行管理。委托人将特定的保障财产置于受托人名下控制，使受益人不能触碰信托财产的同时也能享受信托财产的利益。家族信托也可避免遗产继承的瓶颈，实现相关税费的节省或规避。

未来照顾体系

刚退休的人们身体状况良好，但是谁能预测几年后的状况？特别是现在子女与老人分离或者无子嗣的情况越来越多，因此人们要在退休之前，规划当意外来临并且无法自己做决定的时候，如何给自己安排被护理的可能。除了直系亲属外，人们还可以通过意定监护来保障自己未来的权力意定监护

意定监护是指具有完全民事行为能力的成年人，可以以书面形式确定自己的监护人。监护人在该成年人丧失或部门丧失民事行为能力时，履行监护职责。

与遗嘱不同，意定监护解决了委托人生前生活照顾、财产处置与权力行使的处置权。

意定监护人可以为委托人处理财务。他们可以访问委托人的财务帐户来支付医疗费用，家庭费用等。

如果我们真的想退休并乐在其中，那么首先将风险清除是很重要的。有一个良好的退休的计划可以确障自己的未来以及家人的未来。